Penziono osiguranje u Austriji

Penziono Osiguranje

U Austriji funcionišu sva tri stuba penzionog osiguranja.

Prvi stub penzijskog osiguranja jeste obavezno državno penzijsko osiguranje koje se zasniva na principu tekućeg finansiranja. Uplaćeni doprinosi u PIO fond (na teret poslodavca i zaposlenih) isplaćuju se u vidu penzija sadašnjim penzionerima.

Drugi stub se odnosi na takozvane privatne penzije. Reč je o obaveznom dopunskom privatnom penzijskom osiguranju u kome se dio obaveznih doprinosa koji idu u državno penzijski fond preusmjerava u privatni penzijski fond, tako da zaposleni ostvaruju pravo na dvije penzije, državnu i privatnu. Dobrovoljna životna osiguranja mogu se smatrati jednim od oblika “drugog stuba”.

Treći stub jeste dobrovoljno penzijsko osiguranje koje mogu da koriste svi građani, bez obzira da li su zaposleni ili ne. Oni izdvajaju dodatne penzione doprinose na lične račune koje kasnije koriste kao dodatne prihode u penziji.

Obavezno Državno Osiguranje

Ovo osiguranje uplaćuje poslodavac u državni penzioni fond. Poslodavac praktično se od svake bruto plate zaposlenog odvaja zakonom propisani iznos i uplaćuje ga u penzioni fond. Kada napunite 65 godina starosti (ukoliko ste muškarac), odnosno 60 godina (ukoliko ste žena), stičete pravo na penziju. Austrija ima potpisane ugovore sa Srbijom i Bosnom koji omogućavaju povezivanje staža koji imate u ovim državama sa stažom koji imate u Austriji. Prilikom penzionisanja ćete penziju dobijati iz sve tri države, zavosno od toga koliko ste godina radili u svakoj od njih.

Obavezno Privatano Penziono Osiguranje

Od 2003. godine svi poslodavci u Austriji su u obaveze da uplaćuju 1,53% od bruto plate u fondove odabranog penzionog osiguranja (Vorsorgekasse). Fond odabira sam poslodavac i uplate u fond idu automatski (prakično poslodavac uplaćuje u državni penzioni fond, koji onda prenosi ovaj novac u privatnu osiguravajuću kuću. Jednom godišnje, zaposleni dobijaju putem pošte na kućnu adresu izvod računa sa trenutnim saldom.  Uplaćeni doprinosi nikada ne ističu, već se kumulativno povećavaju svake godine. Neke od osiguravajućih kuća koje se bave ovom vrstom osiguranja su Bonus, Allianz, BUAK, VBV – Vorsorgekasse, itd. Ovo osiguranje zapravno predstavlja drugi stub penzionog osiguranja.

Uplaćena sredstva su garantovana i u prosjeku osiguravajuće kuće isplaćuju godišnju kamatu od oko 3% na sredstva na računu. Istovremeno će osiguranje za upravljanje ovim računom godišnje naplatiti naknade u iznosu od nekih 2.0-2,7%.

Kada možete podići ovaj novac:

Ovaj novac ne možete povući ukoliko ste zaposleni. Novac se može podići samo prilikom prestanka radnog odnosa ako su ispunjena sljedeća dva uslova:

•       Poslodavac je uplaćivao u Vorsorgekasse najmanje 36 mjeseci (bez obzira koliko ste poslova promjenili u ovih 36 mjeseci ),
•          Prekid radnog odnosa je bio sporazuman.

Ukoliko ovaj novac nikada ne povučete, na kraju radnog vjeka možete cjelokupnu sumu na računu podići odjednom ili u ratama kao dio penzije.

Novac možete podići i još jednom specijalnom slučaju – ukoliko 5 godina niste ništa uplatili u državni penzioni fond u Austriji.

Prilikom podizanja sredstava, država će vam naplati porez od 6%. U slučaju smrti, nasljednici imaju pravo raspolaganja cjelokupnim fondom. Novac takođe možete prenositi iz fonda u fond, ali pod uslovom da niste mjenjali poslodavca najmanje 3 godine.

Dobrovoljno Privatno Penziono Osiguranje

Ovo osiguranje sklapate sami ukoliko želite da osigurate dodatna sredstva dok ste u penziji. Uplaćeni iznos je subvencioniran od strane države u iznosu od 4,25%, do maksimalnog iznosa od 122,19 EUR godišnje. 

Za 2019 godinu, maksimalan iznos koji možete uplatiti je 2975,10 EUR i on se u pravilu povećava svake godine. Možete uplatiti i veći iznos u toku godine, ali na njega nećete dobiti subvenciju države.

Premije koje se uplate se na kraju isplaćuju kao doživotna penzija ili kao jednokratna isplata (koja je nepovoljna iz perspektive poreza jer u tok slučaju morate platiti porez od 27,5% na kapitalni dobitak). U slučaju nesreće, garantovani iznos se povećava za 50%.

Korištenje ovog osiguranja nosi i poreske olakšice jer penziju možete prijaviti kao odbitnu stavku u poreskoj prijavi a takođe ne plaćate i kapitalnu dobit u slučaju pezionisanja.

Osiguravajuće kuće koje nude ovaj proizvod (npr. Wiener Stadtische) uglavnom garantuju isplatu uplaćenih premija i državne subvencije, tako da u teoriji uplaćen novac ne možete izgubiti.

Sta osiguravajuće kuće rade sa novcem koji ste uplatili? Dok ne napunite 50 godina starosti, Wiener Stadtische investira 15% uplaćenih sredstava u akcije preduzeća. Od 51 godine starosti, ovaj procenat pada na 5%.

Napomena: Ovaj blog ne treba shvatiti kao reklamu pojedinih osiguravajućih kuća, niti kao finansijsko savjetovanje. Autor ne snosi odgovornost za tačnost objavljenih informacija niti će objavljene informacije biti redovno ažurirane.